Comment choisir sa banque lorsqu'on est artisan ? 5 critères

Vous cherchez une banque pour vous accompagner dans votre quotidien d’artisan mais vous ne savez pas comment choisir ? Carte bancaire, tarifs, TPE, services, facilité de gestion... Découvrez les critères qui comptent vraiment pour bien choisir votre compte pro pour artisan.

Un artisan est-il obligé d’ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Si vous exercez une activité artisanale, vous pouvez avoir l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre activité indépendante. 

Plusieurs situations existent en fonction de votre statut juridique :

• Si vous êtes en micro-entreprise (auto-entrepreneur) ou en entreprise individuelle (EI) : vous devez avoir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle si vous dépassez les 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 ans. Ce compte peut être un compte professionnel ou un compte personnel.
  
  
• Si vous êtes en société (EURL, SASU, SARL, SAS...) : vous devez posséder un compte professionnel. En effet, un compte pro est obligatoire pour déposer le capital social de votre société.

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Bon à savoir :
Le mieux est quand même d’ouvrir un compte pro quel que soit votre statut juridique ! Le compte pro permet de séparer vos finances personnelles et professionnelles mais aussi de profiter de services adaptés à votre activité artisanale.

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Quels critères considérer pour choisir une banque pour les artisans ?

Critère 1 : les tarifs bancaires

Le coût d’un compte bancaire professionnel freine de nombreux artisans. Si vous pouvez trouver des comptes courants gratuits, c’est assez difficile de dénicher un compte pro véritablement sans frais !

Pour autant, vous n’êtes pas obligé de dépenser une fortune pour avoir un compte bancaire professionnel aujourd’hui.

Si vous souscrivez à un compte pro en ligne (comme Propulse by CA par exemple), vous pouvez limiter vos frais. Les néobanques et les banques en ligne fournissent ce type de compte pro. 

Les comptes pro en ligne proposent des services adaptés aux artisans indépendants. En moyenne, le coût d’un compte pro en ligne tourne autour de 10-30 €/mois.

Si vous optez pour un compte bancaire dans une banque traditionnelle (BNP Paribas, Banque populaire, Crédit Agricole...), comptez en moyenne autour de 40-50 €/mois pour un compte pro.

Critère 2 : les moyens de paiement et les moyens d’encaissement 

Pour votre activité artisanale, vous avez besoin : 

• de moyens de paiement pour acheter des matières premières pour votre activité ou régler vos frais professionnels ; 
• et de moyens d’encaissement pour que vos clients puissent vous payer.

Vous devez donc vérifier quels moyens sont inclus dans votre banque pour artisans.

Pour les moyens de paiement, examinez le type de carte bancaire proposé (carte business, Mastercard ou Visa...). 

Observez aussi le plafond de paiement autorisé chaque mois pour voir s’il correspond à vos dépenses habituelles. 

Pour les moyens d’encaissement, tout dépend de votre activité :

• Si vous vous déplacez chez les particuliers, vous aurez besoin d’un TPE (terminal de paiement électronique) pour encaisser leurs paiements. La location d’un TPE présente un coût fixe et des commissions. 
• Pour les artisans travaillant avec des clients en ligne, vous aurez besoin d’un prestataire de service de paiement (PSP) comme PayPlug, Stripe, Monetico... 

Dans les deux cas, les banques ont souvent des partenariats avec ces solutions de paiement. Encore un point à vérifier !

Critère 3 : des services annexes pour les artisans

D’autres services peuvent être utiles à votre activité artisanale : 

• assurances ;
• produits d’épargne pour votre trésorerie ;
• outils de gestion de votre comptabilité et solution de facturation ;
• possibilité de souscrire à un prêt professionnel pour acheter du matériel ou s’installer dans un local. 

Les banques peuvent offrir des services plus ou moins pertinents selon votre situation. À vous de voir quelles solutions sont intéressantes dans votre cas.

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Bon à savoir :
Les services des néobanques sont plus restreints sur ce point que ceux des établissements bancaires classiques. Elles ne sont pas habilitées à fournir des prêts professionnels ni des autorisations de découvert.

Critère 4 : la facilité de gestion au quotidien

Autre critère important, la facilité de gestion de votre compte professionnel. Au quotidien, vous avez sans nul doute 1 000 choses à gérer : trouver des chantiers, établir des devis, gérer la relation client, vous faire connaître...

Votre banque pour artisans doit vous simplifier la vie avec des services pratiques au quotidien. Par exemple : 

• encaissement rapide et facile de chèques ou d’espèces ; 
• possibilité d’accomplir les opérations bancaires courantes en ligne ;
• service client réactif en cas de problème pour débloquer une situation rapidement...

De la même façon, l’ouverture d’un compte pro doit aussi être aisée. 

Dans une banque en ligne, vous pouvez ouvrir un compte en quelques clics qui sera actif en moins de quelques jours. Dans les banques traditionnelles, il vous faudra un rendez-vous. En général, les démarches prennent environ 2 semaines. 

Critère 5 : l’accompagnement et le support client

Le support client est un point clé à vérifier dans votre quête du compte bancaire idéal. 

• Si vous avez choisi un compte pro en ligne, c’est essentiel de contrôler les horaires d’ouverture du service client. Préférez de larges plages horaires pour être sûr d’avoir un interlocuteur dans toutes les situations.
• Si vous avez opté pour un compte pro dans une banque physique : vous aurez un conseiller dédié à la gestion de votre compte. Assurez-vous de sa disponibilité réelle. 

Pour vérifier la qualité du support client, le plus simple est d’aller lire les avis clients en ligne. Ces derniers sont souvent très parlants ! 

Quels sont les frais bancaires courants pour un compte pro artisan ?

Les frais bancaires à observer dépendent du type de compte choisi. 

➡️ Pour les comptes pro en ligne : 

• le tarif de l’abonnement mensuel (incluant normalement le coût de la carte bancaire) ; 
• le coût des dépôts d’espèces et de chèques ;
• le coût des virements et/ou prélèvements et des retraits supplémentaires (au-delà du quota inclus dans l’abonnement) ;
• les frais de change si vous travaillez avec des clients à l’étranger ;
• les tarifs des incidents de paiement (perte de carte, rejet de chèque...).

➡️ Pour les comptes pro dans les banques traditionnelles, vérifiez en plus des frais évoqués :

• les commissions de mouvement éventuelles ;
• les frais de tenue de compte. 

En principe, les banques en ligne et les néobanques ne facturent pas de commissions de mouvement et de frais de tenue de compte (mais ce n’est pas toujours le cas, il faut s’en assurer au cas par cas !). 

Vous pouvez consulter tous les tarifs détaillés dans la brochure tarifaire de la banque. 

Pourquoi choisir un compte pro en ligne pour son activité artisanale ?

Vous l’aurez deviné : un compte pro en ligne est souvent une bonne idée pour les artisans ! Voici les différents avantages que vous pourrez en tirer :

• Un compte pro pas cher pour éviter de multiplier les charges : les comptes pro en ligne sont en moyenne moins onéreux que les comptes pro classiques.
• Des services complémentaires parfaits pour un entrepreneur solo : les comptes pro en ligne offrent fréquemment des services supplémentaires en plus du compte pro pensés pour les petites entreprises : accompagnement à la création d’entreprise, solution de facturation et de comptabilité, assurances professionnelles... Ce sont des éléments à ne pas négliger quand on est seul à gérer son entreprise !
• Un gain de temps au quotidien : avec un compte pro en ligne, vous pouvez tout faire depuis une application sur votre smartphone. Fini les déplacements chronophages à la banque ! Vous pouvez investir le temps gagné dans votre cœur de métier ou votre vie personnelle.

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Références :

• Quel compte en banque en tant qu'artisan du bâtiment ?, Probatiment
• Artisans du bâtiment, BNB Paribas

👷 Le Conseil du Pro : le compte pro en ligne, une option à considérer !

Les comptes pro en ligne sont la solution idéale pour les artisans qui travaillent seuls ou avec peu d’employés. Ils s’adressent tout particulièrement à une clientèle d’indépendant en offrant de nombreuses solutions pour vous simplifier la vie, le tout, à coût réduit.

Les questions fréquentes