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Connaissez-vous l'éco-prêt à taux zéro ? Ce prêt, sans condition de ressources et à taux d'intérêt nul, est destiné à vous aider à réaliser des travaux de rénovation énergétique dans votre logement. À la clé, du confort et des économies d'énergie considérables ! L'aide a été étendue à tous les logements achevés depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux afin d'accélérer le renouvellement du parc immobilier "résidentiel" vieillissant et énergivore. Bonne nouvelle pour les propriétaires, le dispositif a été prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, avec des conditions qui évoluent au 1er juillet 2025 !
L'éco-prêt à taux zéro fait partie des aides aux travaux à la rénovation énergétique, au même titre que MaPrimeRénov', la prime énergie, la TVA à taux réduit et les aides de l'Anah. Vous envisagez d'effectuer des travaux dans votre maison ou votre appartement ? Renseignez-vous bien pour savoir si vous êtes éligible à des aides. Si c'est le cas, elles vous permettront d'amortir le coût de vos aménagements et potentiellement de diviser votre facture finale par 2, voire plus !
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À savoir :
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ), prolongé jusqu'à fin 2027, permet désormais d'emprunter jusqu'à 50 000 € pour des rénovations globales, grâce à une revalorisation du plafond. De plus, depuis le 1ᵉʳ avril 2024, lorsqu'il est couplé à MaPrimeRénov', le montant accordé peut aussi atteindre 50 000 €, contre 30 000 € auparavant, facilitant ainsi le financement du reste à charge pour les rénovation d'ampleur.
"Cette évolution permet à tous les ménages de financer leur reste à charge grâce à un éco-PTZ simplifié dans le cadre de leur parcours Accompagné MaPrimeRénov'", souligne le ministère de la Transition écologique.
Qu'est-ce que l'éco-PTZ ?
L'éco-prêt à taux zéro ou éco PTZ est un prêt bancaire à 0 % d'intérêt, sur la somme empruntée destiné, aux particuliers. Depuis le 1ᵉʳ janvier 2022, vous pouvez ainsi emprunter entre 7 000 et 50 000 € (et non plus 30 000 € comme c'était le cas jusqu'alors pour les rénovations globales, NDLR) pour faire réaliser vos travaux de rénovation énergétique par un professionnel RGE.
La durée maximale de remboursement a, elle aussi, évolué depuis début 2022. Elle est passée à 20 ans pour les prêts liés à des travaux de performance énergétique globale. La durée maximale de remboursement reste de 15 ans pour les prêts concernant une action travaux ou un bouquet de travaux. Ce prêt est accessible sans condition de ressources et n'inclut pas de frais de dossier.
Quelles sont les conditions d'éligibilité en 2025 ?
Les conditions d'éligibilité à l'éco-PTZ sont les suivantes :
- Le logement concerné doit être une résidence principale ou être loué en tant que telle ;
- La maison ou l'appartement doivent avoir été construits depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux ;
- Il est ouvert aussi bien aux propriétaires occupants, qu'aux propriétaires bailleurs (éco-PTZ individuel) ou aux syndicats de copropriétaires (éco-PTZ collectif) : le mode de calcul de l'éco-PTZ copropriétés est désormais déterminé selon les taux en vigueur à la date de signature du prêt par l'emprunteur, plutôt qu'à la date d'émission du prêt.
- Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE ;
- Les aménagements prévus doivent faire partie de la liste des 7 travaux éligibles à l'éco-prêt à taux zéro (voir liste ci-dessous).
⚠️ L'éco-prêt à taux zéro évolue au 1er juillet 2025
À compter du 1ᵉʳ juillet 2025, l'éco-prêt à taux zéro va connaître plusieurs évolutions majeures visant à simplifier son accès et à renforcer son efficacité pour les travaux de rénovation énergétique. Voici les principaux changements à retenir, précisés dans l'arrêté publié au Journal officiel du 29 mars 2025 :
Durée de remboursement uniformisée
La période de remboursement de l'éco-PTZ sera désormais fixée à 20 ans pour tous les prêts destinés à des rénovations globales, offrant ainsi une meilleure lisibilité et une gestion simplifiée pour les emprunteurs et les établissements financiers.
Audit énergétique préalable obligatoire
Avant d'engager les démarches pour espérer obtenir un éco-PTZ, un audit énergétique du logement devra impérativement être réalisé par un professionnel qualifié. Cet audit devra démontrer que les travaux envisagés permettront un gain d'au moins 2 classes sur le diagnostic de performance énergétique (DPE), garantissant ainsi l'efficacité des rénovations financées.
Alignement des travaux avec ceux éligibles à MaPrimeRénov'
Les critères applicables à l'éco-PTZ seront harmonisés avec ceux de MaPrimeRénov' - et ceux permettant d'être éligible à la TVA à taux réduit -, afin de faciliter le cumul des aides et le financement du reste à charge pour les ménages.
Voici la liste des travaux dont les critères techniques seront alignés avec ceux de MaPrimeRénov' :
- l'isolation thermique des planchers des combles perdus ;
- l'isolation thermique des rampants de toiture et des plafonds de combles ;
- l'isolation thermique des toitures terrasses ;
- l'isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur ;
- l'isolation thermique des fenêtres et des parois vitrées ;
- l'isolation thermique des portes d'entrée donnant sur l'extérieur ;
- "les travaux d'installation, de régulation ou de remplacement de systèmes de chauffage ou de refroidissement ou de production d'eau chaude sanitaire performants", comme les pompes à chaleur, autres que les modèles air-air ;
- les travaux d'installation d'équipements de chauffage et/ou de production d'eau chaude sanitaire, utilisant une source d'énergie renouvelable, comme la pose d'un équipement fonctionnant au bois et autres biomasses, ou à l'énergie solaire.
Par exemple, les exigences techniques pour l'isolation thermique des planchers des combles perdus devront respecter une résistance thermique minimale de 7 m2.K/W, similaire aux critères d'éligibilité de MaPrimeRénov'.
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À noter :
Ces modifications visent à encourager les propriétaires à entreprendre des rénovations énergétiques ambitieuses, en simplifiant les démarches administratives et en assurant une meilleure performance énergétique des logements rénovés.
Quels sont les travaux éligibles à l'éco-prêt à taux zéro ?
Depuis le 1ᵉʳ mars 2019, plus besoin de réaliser un bouquet de travaux d'amélioration énergétique de votre logement pour bénéficier de l'éco-PTZ. Vous pouvez y accéder si vous réalisez au moins un type de travaux parmi la liste des 7 actions éligibles au dispositif :
- Isolation thermique de l'ensemble de la toiture ;
- Isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur (au moins 50 % des surfaces) ;
- Isolation thermique des fenêtres à la condition que les matériaux utilisés viennent remplacer des parois en simple vitrage ; (au moins la moitié des fenêtres) et portes donnant sur l'extérieur (au moins la moitié des portes) ;
- Isolation des planchers bas sur sous-sol, vide sanitaire ou passage ouvert (100 % des surfaces) ;
- Installation, régulation ou remplacement de systèmes de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire ;
- Installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable ;
- Installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.
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Le saviez-vous ?
Le dispositif connaît un bel engouement puisque 105 000 éco-prêts à taux zéro ont été contractés en 2023 par des propriétaires désireux de réaliser, chez eux, des travaux de rénovation énergétique, contre "seulement" 82 000 en 2022, 42 000 en 2020 et 19 000 en 2018.
Quel est le montant de l'éco-PTZ ?
Alors qu'il varie selon l'ampleur des travaux, le montant maximal de l'éco-PTZ est de :
- 7 000 € pour une action simple concernant le remplacement de fenêtres (pose d'un double vitrage) ;
- 15 000 € pour une action simple de travaux d'une autre nature ;
- 25 000 € pour un bouquet de 2 travaux parmi les 7 actions éligibles ;
- 30 000 € pour un bouquet de 3 travaux ou plus ;
- 50 000 € pour des travaux de performance énergétique globale apportant au logement un gain énergétique minimum de 35 % ou les travaux financés dans le cadre de MaPrimeRénov' rénovation d'ampleur.
Quelles sont les démarches à suivre pour en bénéficier ?
L'éco-prêt à taux zéro est à souscrire auprès d'une banque, ayant signé une convention avec l'État. Comme son nom l'indique, les bénéficiaires se voient attribuer une avance remboursable sans intérêt. Comme évoqué précédemment, la durée de remboursement ne peut pas excéder 15 ans dans le cas d'une rénovation ponctuelle (ou 20 ans pour une rénovation globale). En revanche, elle peut être réduite jusqu'à 3 ans, à la demande du bénéficiaire. Dès lors que les travaux à effectuer sont identifiés et les devis réalisés par les professionnels RGE, il suffit de se tourner vers un établissement bancaire, muni du formulaire type "emprunteur" dûment complété et de tous les devis. Quoi qu'il en soit, une fois l'offre de prêt émise, les ménages disposent d'un délai de 3 ans pour effectuer les travaux.
Des démarches simplifiées depuis l'été 2022
En cas de cumul avec MaPrimeRénov', les démarches sont facilitées. Le ménage doit simplement présenter à sa banque le document de prise en charge prévu par l'Anah. Il n'a pas besoin de présenter à nouveau les devis proposés par les artisans RGE.
Est-il cumulable avec d'autres aides aux travaux ?
Oui, l'éco-prêt à taux zéro est cumulable avec MaPrimeRénov', les aides de l'Anah, la prime énergie lancée dans le cadre des Certificats d'économies d'énergie (CEE), la TVA à taux réduit ou encore des subventions locales. Ces coups de pouce non négligeables vous aideront à financer les travaux de rénovation énergétique entrepris dans votre logement.
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Références :
- Image principale de l'article Jean-Luc - Adobe Stock
- Le décret sur l’évolution de l’éco-PTZ publié, Batiweb
- Qu'est-ce que l'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) ?, economie.gouv.fr
- "Rénovation énergétique : les conditions pour bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro évoluent au 1er juillet", MoneyVox
